Tri tipy, ktoré vám pomôžu sa nezblázniť z peňazí

Ako hovorí známe príslovie, šťastie si za peniaze nekúpime. No sú prostriedkom, ako si ku šťastiu dopomôcť. Ekonomická istota a psychická pohoda idú totiž ruka v ruke. Mnoho ľudí však s financiami nevie narábať efektívne. Najmä medzi mileniálmi, ktorí v zamestnaní často uprednostňujú spokojnosť pred číslom na výplatnej páske, stres z finančnej neistoty stúpa. Ako sa teda nezblázniť z peňazí? Pripravili sme pre vás zopár rád.

V článku sa dočítate:

  • ako nedostatok peňazí zhoršuje psychické zdravie,
  • čo je finančný paradox,
  • koľko peňazí potrebujeme ku šťastiu,
  • praktické tipy, ako zvýšiť finančnú gramotnosť.

Peniaze a spokojnosť úzko súvisia

Až 80 % mileniálov žijúcich v Amerike sa stresuje kvôli peniazom. Prieskum americkej finančnej spoločnosti Wells Fargo ukázal, že len tretina mladých respondentov vo veku od 20 do 36 rokov je spokojná so sumou na svojom bankovom účte. Dostatok peňazí pritom považujú za rovnako dôležitý ako fyzické či psychické zdravie. Podľa štatistického úradu Eurostat je na tom podobne aj Európa. Európania hodnotia svoje celkové šťastie a spokojnosť s finančnou situáciou takmer zhodne. Oba parametre mali navyše pred vypuknutím pandémie koronavírusu stúpajúci charakter.

Ak peniaze nepokrývajú naše potreby, často sú príčinou úzkostí či depresií, ktoré môžu viesť k finančnému paradoxu. Čím horšie sa cítime, tým väčší je náš sklon zapĺňať duševnú prázdnotu materiálnymi vecami. Nepriaznivý psychický stav vedie k spontánnym nákupom nepotrebných produktov. Človek tak nielenže neušetrí, ale môže sa dostať aj do dlhov. Celú situáciu zhoršuje súčasná pandémia, ktorá ešte väčšmi podlamuje pocit slobody a istoty.

Krízová linka pomoci

Máte pocit, že je toho na vás veľa? Prečítajte si rozhovor so zakladateľom neziskovej organizácie IPčko Marekom Madrom, v ktorom rozpráva o duševnom zdraví aj o ich projekte Krízová linka pomoci.

Iniciatíva poskytuje anonymnú bezplatnú psychologickú pomoc a podporu pre ľudí, ktorí sa ocitli v kríze v súvislosti s COVID-19. K dispozícii je nonstop prostredníctvom e-mailu, chatu, videohovoru či bezplatného telefonátu  (0800 500 333).

Viac peňazí, menej starostí? Nie tak celkom

Koľko teda potrebujeme mať na účte, aby sme sa cítili šťastní? Prekvapivo tu pravidlo „čím viac, tým lepšie“ neplatí. Princetonská univerzita zrealizovala štúdiu, ktorá ukázala, že po dosiahnutí určitého príjmu nemá zvyšovanie platu na šťastie nijaký vplyv. Hranica je 75 000 amerických dolárov ročne, teda okolo 64 000 eur. Podľa údajov z roku 2020 pritom priemerná ročná mzda v Amerike dosahuje približne 94 700 dolárov, čo je v prepočte cca 80 900 eur.

Nie je teda zaručené, že milionár bude šťastnejší ako priemerne zarábajúci človek. Finančná stabilita rovnako ako duševná pohoda závisia od schopnosti narábať s financiami efektívne. Pokiaľ dokážete naplniť vaše základné túžby a potreby, viac peňazí vám výraznejšie šťastie neprinesie.

3 tipy, ako lepšie hospodáriť

Ak teda chcete ušetriť, je potrebné porozumieť svojim financiám a vybudovať si ekonomickú rovnováhu. Pripravili sme pre vás zopár rád.

1. Vytvorte si k peniazom vzťah

Jednou z ciest, ako prebudiť záujem o finančnú gramotnosť, je mať silnú motiváciu. Prečo chcete začať sporiť? Iba túžba vlastniť viac peňazí nestačí. Nájdite si konkrétny dôvod. Radi by ste si napríklad našetrili na byt. Túžite po veľkej svadbe. Chcete, aby vaše deti študovali na dobrej univerzite alebo skrátka potrebujete v lete vypnúť na luxusnej dovolenke. Dôvodom môže byť čokoľvek, čo vás podporí v snahe prestať bezhlavo míňať.

Neznamená to však, že sa musíte vzdať všetkých pôžitkov. Tim O’Reilly, zakladateľ americkej vzdelávacej spoločnosti O’Reilly Media, prirovnáva peniaze k palivu na road tripe. Nechcete v polovici trasy skončiť s prázdnou nádržou, no dôvodom vašej cesty tiež nie je turné po čerpacích staniciach. V praxi to znamená toto: Zbytočnosti vás šťastnejšími neurobia, no tiež neplatí, že by ste si nemali dopriať nič nad rámec základných potrieb.

Nakupujte s rozumom. Uistite sa, že cena produktu zodpovedá jeho kvalite. Nevkladajte do košíka hneď prvú vec, ktorú nájdete. Počkajte na zľavu alebo si spravte prieskum, kde sa produkt dá kúpiť najvýhodnejšie. Pomôcť môže napríklad odber newsletterov.

2. Držte si prehľad

Aby ste vedeli zhodnotiť svoju finančnú situáciu, potrebujete poznať svoje príjmy a výdavky. Sledujte ich dlhodobo. Tak pochopíte, kde je priestor na zlepšenie. Budete vedieť, koľko miniete na bežný život a koľko si mesačne dokážete odložiť. Metód, ako si udržať prehľad, je niekoľko:

  • Využite banku priamo v mobile – Najjednoduchší spôsob, ako sledovať svoje príjmy a výdavky, je internet banking. Nemusíte nič prácne rozpisovať, všetko za vás urobí banka. Ak používate mobilnú verziu, máte navyše informácie vždy pri sebe.
  • Pomôžte si praktickými aplikáciami – V ponuke je množstvo aplikácií, ktoré asistujú s organizovaním financií. Svoje príjmy a výdavky si navyše môžete rozdeliť do prehľadných kategórií.
  • Buďte online, no tiež old-school – Ak chcete svoje peniaze monitorovať elektronicky, ale zároveň podľa vlastných pravidiel, sú tu staré dobré programy ako Microsoft Excel. Výhodou je, že vďaka Google Drive môžete takýto formát zdieľať online, napríklad so svojím partnerom.
  • Vezmite pero a papier – Pokiaľ príliš nefandíte moderným technológiám, siahnite po pere a papieri. Vezmite zápisník a veďte si prehľad o príjmoch a výdavkoch ručne.

3. Najskôr šetrite, potom investujte

Každý človek by mal mať svoje peniaze rozdelené na krátkodobú rezervu a strednodobé a dlhodobé úspory a investície. Krátkodobá rezerva, ktorá slúži na nepredvídateľné udalosti, by mala byť vo výške aspoň trojnásobku, ideálne až šesťnásobku mesačných výdavkov.

Nastavte si vlastný finančný plán

Dobrý finančný  plán vám pomôže šetriť, investovať, zabezpečiť sa pred rizikami a pripraviť sa na dôchodok. Môžete si ho vyklikať jednoducho online. Ako to funguje?

1. Úvodná rozcvička: Na začiatku stačí zadať niekoľko údajov, ako vek, výška úspor či suma, ktorú chcete mesačne vkladať.

2. Úspory v troch kategóriách: Finančný plán rozdelí vaše našetrené peniaze do troch kategórií: optimálna rezerva, investície a poistenie. Tiež vám pomôže správne si rozložiť financie, ktoré vám mesačne zostávajú k dispozícii.

3. Osobná konzultácia zdarma: Pár kliknutiami si viete dohodnúť bezplatné stretnutie s  finančným poradcom.

Vyskúšajte si nastaviť svoj vlastný finančný plán.

Strednodobé úspory poslúžia na vaše ciele a udalosti, ktoré plánujete v horizonte do 6 rokov, ako je napríklad nové auto či rekonštrukcia bývania. Aby ste si napríklad mohli vziať hypotéku, zvyčajne potrebujete okolo 20 % vlastných zdrojov, a na to nemôžete začať myslieť rok či dva vopred.

No a na naozaj veľké ciele, ako je nové bývanie, vzdelanie detí či skorší odchod do dôchodku, sa treba pripravovať dlhodobo.

Najmä pri dlhodobých a sčasti aj strednodobých úsporách platí, že nie je rozumné ich držať na bankových účtoch. Ich úročenie je minimálne a zároveň v dôsledku inflácie reálna hodnota nasporených peňazí postupne klesá. Preto je vhodné kombinovať konzervatívne typy sporenia a zhodnocovania úspor s investíciami do fondov, ktoré majú vyšší potenciál na rast.

Pri fondoch však platí, že nie každý fond je vhodný pre každého. Preto sa určite poraďte s odborníkmi. Navrhnúť kvalitný individuálny finančný plán vrátane výberu vhodných investičných nástrojov vám pomôžu napríklad aj v každej pobočke Slovenskej sporiteľne.

Pokračujte v čítaní